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IBM_傳統銀行拉開逆襲大幕_2018.8_8頁
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資料類型 金融綜合
資料評價 資料評價度
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上傳時間 2019-8-10
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  • 巴黎銀行_中國_投資策略_中國政府債券獲利回吐_20181228_9頁
  • 北大光華_中國不動產投資信托基金市場規模研究_2017.11_11頁
  • IBEF_印度銀行業分析(英文)_2018.10_37頁


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      資料簡介
     
    2
    逆襲大幕拉開
    過去幾年,我們聽到過太多關于互聯網企業顛覆傳統企業的例子,互聯網重構
    商業世界的趨勢似乎無法阻擋——淘寶干了超市的事兒,微信干了媒體的事兒,
    滴滴顛覆了出租車,Airbnb顛覆了房屋租賃市場……2014年螞蟻金融成立之初,
    一句 “銀行不改變,我們就改變銀行”引得業界一片嘩然?!拔頤切枰氖墻?br>融服務,不是銀行”的呼聲更是讓銀行自己也陷入到被互聯網金融所趕超的恐
    懼之中。面對滿屏的“顛覆”、“革命”、“淘汰”等關鍵字,人們不禁驚呼:
    傳統銀行業要被徹底顛覆了嗎?甚至還有人大聲疾呼“銀行是弱勢群體”
    然而,IBM最近發布的2017年全球最高管理層調研報告卻展現了一個“反直
    覺”的結論:時至今日,72%受訪的企業高管聲稱,銳意創新的、在行業深耕
    多年的企業將在其行業中處于領先地位并將引領下一波顛覆大潮。是的,在經
    歷了競爭日益激烈的互聯網融合時代,銀行業仍在繼續前行,只不過銀行業的
    運作方式,甚至銀行業務的執行實體都在發生變化。不斷被新興互聯網企業沖
    擊、教育、引導,已經覺醒的傳統銀行業者們意識到,需要在數字化和管理模
    式上重塑自身,要以刮骨療傷的方式建立起新的行業數字化秩序和規則
    銳意創新的銀行業者率先拉開逆襲大幕,它們不斷尋求并實施諸如平臺化塑造、
    挖掘數據金礦、協同創新、重塑員工技能等方面的變革。而這些能力的實現依
    賴于高精尖的數字技術。通過構思和定義銀行業未來的結構,銀行正在自上而
    下、由外而內地重新思考他們的角色和活動。覺醒后的銀行業既是現實主義者,
    也是離經叛道者。他們深知,重塑企業的關鍵不是等待時機,而是不懈努力
    掌握金融領域80%以上數據的傳統銀行業開始重塑數字管理信心,以新能力和
    新意向從各自位置出發,定睛于未來機遇
    誰是“王者”————由被顛覆到顛覆
    在外界看來正在被互聯網公司們“顛覆”的傳統商
    業銀行們,正式祭出了自己的反擊
    2018年3月28日,首次亮相業績發布會的建設銀
    行董事長田國立在回應記者關于互聯網公司沖擊銀
    行業的提問時說:“近些年來傳統銀行一直備受金融
    科技公司的折磨,現在我們可以說,老銀行也要顛
    覆它們了?!?nbsp;1
    4月18日,建設銀行旗下的全資金融科技公司在上
    海揭牌。建信金融科技有限責任公司的經營范圍包
    括軟件科技、平臺運營,以及金融信息服務等。該
    公司定位為賦能傳統金融的實踐者、整合集團資源
    的鏈接者以及引領銀行轉型的推動者。通過構建新
    的組織架構、運營機制以及人才戰略,該公司將真
    正實現以“科技”激發金融供給側輸出能力、進而
    推動銀行商業模式乃至發展方式的變革。2利用平臺開啟新生態
    ——真正發揮平臺協作創新的優勢
    在互聯網時代,跨界競爭者往往將平臺作為顛覆的利器——通過平臺可以將供
    需雙方直接連接起來,通過減少中間環節來有效創造價值。這一模式在零售等
    行業取得了巨大的成功。在金融行業,一些金融科技公司和互聯網公司曾憑借
    平臺等技術手段通過蠶食、替代或轉換等方式對傳統銀行業產生了一定程度的
    沖擊和影響。但金融領域的特殊性使得金融平臺不能僅僅連接供需雙方,更重
    要的是要能夠持續經營、管理風險、創造價值,而要論提供完整的金融服務,
    銀行自身的資金優勢和風險管理能力是新興的技術金融公司(FinTech或
    TechFin)所完全無法比擬的。我國P2P平臺從興盛到大量倒閉的歷程就印證
    了這一點(參見邊欄)
    隨著國家對互聯網金融風險管控的加強(比如第三方支付公司的客戶備付金要
    交由人民銀行保管),銀行的業務優勢更為凸顯出來。相比較技術構建的優勢
    壁壘,業務構建的競爭優勢持續時間會保持得更長,而一旦銳意創新的傳統銀
    行開始全方位地擁抱采用新興技術手段,有條不紊地推進變革,它們將更具備
    更有利的條件做好新時代的金融服務,這也是傳統銀行業成功逆襲的底氣
    在這個“唯一不變的就是變化”的年代,由于平臺具有互利共生、高度協作、
    促進創新的特點,今天的數字化平臺戰略已經成為傳統銀行業實現領先和逆襲
    的重要手段。在某種程度上,平臺是重塑生態、重新找到自己合理位置的過
    程。銳意進取的傳統銀行可以在其業務優勢的基礎上追加技術優勢,通過平臺
    積極開展生態系統合作。在平臺業務模式下,原先的競爭對手可以變成合作伙
    伴,這不僅可以通過共同創新創造價值,還大大化解了原來的競爭對手帶來的
    顛覆性沖擊。通過平臺戰略,銀行與互聯網金融公司將不再是“零和”競爭關
    系,而是可以利用各自優勢開展協作創新、共同成長的伙伴
    我國P2P平臺從興盛到大量倒閉的歷程
    P2P網貸平臺2005年起源于英國,其目的是通過
    互聯網技術為中小企業或個人解決融資困難。2007
    年進入中國后發展迅速,網貸平臺數量到2015年
    11月達到行業最高點3476家。此后,數量便持續
    下滑
    截至2017年底,P2P網貸行業正常運營平臺數量
    已經下降至1931家,比高峰時期減少了44%,累
    計停業平臺近4000家。預計到2018年末,網貸平
    臺數量將維持在800家左右。3
    隨著政策逐步落地,中小型P2P網貸平臺因為資金
    實力不濟,在無法完成合規要求的同時,長期無法
    盈利,進而逐步退出。而風險控制更是借貸平臺的
    “生命線”,只有能夠管理風險、創造價值,才能
    取得長久發展。數據和數字化技術使得供應鏈金融風險可控
    一家輪胎公司,每年都會從大客戶那里接到固定
    的訂單,并且有可靠的交貨周期合同,然而它缺
    乏足夠的資金來提前組織輪胎的生產,因此它迫
    切需要開展融資
    然而,由于銀行缺乏有效的、低成本的手段來管
    理風險,以往像這種供應鏈金融的需求很難從銀
    行獲得融資。這導致銀行錯失了很多機會
    而現在,通過區塊鏈、物聯網等技術,銀行可以
    通過技術有效地驗證訂單的真實性,并且通過數
    據分析,監控訂單執行的過程,從而實現風險可
    控。因此,在新的形勢下,銀行通過采用新的技
    術手段,能夠有效地開展這種低風險的金融業務
    市場上還有大量類似的新興業務機會,新技術可
    以幫助銀行以低成本的方式有效地挖掘和實現這
    些機會,并創造新的業務模式
    數據主場的王者歸來
    ——充分利用數據的價值
    世界上的數據只有20%可以被公開搜索到,其他80%的數據都在傳統企業的
    手中。從數據角度看,傳統銀行業相比“輕資產”的互聯網企業擁有顯而
    易見的優勢。如果傳統銀行業能夠利用好自己手中的數據“金礦”,就能
    為自身帶來前所未有的價值
    在目前中國的實體經濟中,眾多行業中的企業都有大量的金融方面的需求,
    然而很多需求是過去的傳統銀行所不能完全滿足的,因為很多需求是傳統
    銀行不能以有效且低成本的方式進行風險判別的。今天,隨著眾多新興的
    數字化技術的出現,數據的潛能隨著傳統銀行業數字化重塑的進程被無限
    的釋放出來。人工智能、區塊鏈、物聯網和云計算等新技術的興起,讓銀
    行可以結合多年積累的行業專業知識和經驗去挖掘數據背后的洞察、去發
    現未被滿足的客戶需求;能夠以低成本高效率的方式去控制金融風險并大
    膽嘗試各類業務和技術的創新;能夠更高效地把手上的數據轉化為真正意
    義上的商業價值。這些銳意創新的傳統銀行由于能夠在更大范圍內、更大
    限度地滿足客戶以前無法被滿足的金融需求,正在成為下一波顛覆性創新
    的潮流引領者,也正在上演著數據主場的王者歸來。。



     
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